Berufsunfähigkeitsversicherung in Kiel
Berufsunfähigkeitsversicherung Kiel – Ihr Einkommen absichern, bevor etwas passiert
- Monatliche Absicherung Ihres Einkommens bei Krankheit oder Unfall
- Schutz bis zum Rentenalter möglich (je nach Vertrag)
- Eine der wichtigsten Absicherungen – aber mit großen Qualitätsunterschieden
- Vergleich aus 250+ Tarifen – unabhängige Beratung
- Persönliche Beratung in Kiel – keine Online-Schnellabwicklung
Sie haben bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Wir prüfen Ihren Vertrag kostenlos.
- Kostenlose Beratung
- Kein Verkaufsdruck
- Über 250 Tarife im Vergleich
Eine verlässliche Absicherung sorgt für finanzielle Stabilität – auch in schwierigen Zeiten
Ihre Arbeitskraft ist die Basis Ihres Einkommens. Wenn Sie Ihren Beruf längerfristig nicht ausüben können, entsteht häufig eine Versorgungslücke – selbst dann, wenn sonst „alles geregelt“ wirkt.
Die gesetzliche Absicherung (z. B. Erwerbsminderungsrente) reicht in vielen Fällen nicht aus, um laufende Kosten wie Miete, Kredite oder Familie zuverlässig zu tragen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung soll genau diese Lücke schließen.
Entscheidend ist jedoch: Im Ernstfall zählen Bedingungen – nicht Werbeversprechen.
Warum Sie jetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollten
Der häufigste Fehler: Zu spät kümmern – oder nur nach Preis entscheiden.
Was viele unterschätzen: Gesundheitsangaben entscheiden über Annahme und Konditionen. Mit zunehmendem Alter werden Vorerkrankungen häufiger – und kleine Unterschiede in den Bedingungen sind im Leistungsfall entscheidend.
- Früh prüfen = mehr Optionen
- Spät prüfen = weniger Auswahl, mehr Einschränkungen
Die Realität – ein Beispiel:
- Nettoeinkommen: 2.500 €
- Gesetzliche Absicherung bei dauerhafter Einschränkung: häufig deutlich darunter (je nach Fall)
- Mögliche Versorgungslücke: oft über 1.000 € monatlich
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet je nach Beruf, Alter und Gesundheit oft einen überschaubaren Monatsbeitrag – kann aber im Ernstfall Ihre finanzielle Stabilität sichern.
Ehrliche Beratung – seit über 10 Jahren in Kiel
„Meine Aufgabe ist es nicht, Ihnen den teuersten Tarif zu verkaufen. Meine Aufgabe ist es, den Tarif zu finden, der zu Ihrem Bedarf und Ihrem Budget passt.“
– Ali Ekinci, unabhängiger Versicherungsmakler
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Unabhängiger Makler – kein Vertreter einer Gesellschaft
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Tarife im Vergleich
So finden wir Ihre passende Berufsunfähigkeitsversicherung
Schritt 1:
Kostenlose Bedarfsanalyse (15 Min.)
- Beruf & Tätigkeitsprofil (das ist entscheidend für Preis und Bedingungen)
- Einkommen & Absicherungsbedarf (welche Rente ist sinnvoll?)
- Gesundheitsstatus (wichtig für Annahme und Konditionen)
Schritt 2:
Tarif-Vergleich & Empfehlung
- Wir zeigen Ihnen 3-5 passende Tarife
- Transparente Gegenüberstellung: Leistungen vs. Beitrag
- Verständliche Erklärung der wichtigsten Klauseln
Schritt 3:
Antragstellung (falls gewünscht)
- Unterstützung bei Gesundheitsfragen (korrekt und vollständig)
- Vermeidung unnötiger Ablehnung im Schadensfall
Schritt 4:
Langfristige Betreuung
- Ansprechpartner bei Änderungen (Jobwechsel, Gehalt, Familie)
- Unterstützung, wenn es zu Leistungsfragen kommt
Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung konkret?
Je nach gewähltem Tarif übernimmt Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung:
1. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente
- regelmäßige Zahlung bei längerer Berufsunfähigkeit
- Absicherung bis zum Eintritt in die Alters-Rente
2. Absicherung nach Berufs
- klare Bedingungen ohne versteckte Verweisungen (tarifabhängig)
- maßgeblich ist Ihr zuletzt ausgeübter Beruf
3. Anpassungsmöglichkeiten
- Erhöhungen bei Gehalt, Familie oder Karriere (tarifabhängig)
- Optionen, den Schutz an neue Lebenssituationen anzupassen
4. Leben ohne Verzicht
- Absicherung laufender Kosten und Verpflichtungen
- mehr finanzielle Planungssicherheit im Alltag
Kosten-Beispiel: Mit vs. ohne Berufsunfähigkeitsversicherung
Situation
Ohne zusätzliche Absicherung
Mit Berufsunfähigkeitsversicherung
Nettoeinkommen vorher
2.500 €
2.500 €
Leistung im Ernstfall
gesetzlich, meist deutlich niedriger
gesetzlich + vereinbarte BU-Rente
Versorgungslücke
hoch
deutlich reduziert
Finanzielle Planbarkeit
gering
deutlich höher
Monatliches Einkommen im Ernstfall
oft unter 1.200 €
z. B. 1.800–2.000 € durch BU-Rente
Beispiel zur Veranschaulichung. Die tatsächliche Absicherung hängt von Ihrer individuellen Situation und dem gewählten Tarif ab.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
1. Ab wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Je früher, desto besser: In jüngeren Jahren sind Beiträge meist günstiger und die Annahme ist oft einfacher. Sinnvoll kann sie bereits für Auszubildende, Studierende und Berufseinsteiger sein – abhängig von Beruf und Gesundheit.
Wichtig: Ein früher Abschluss sichert bessere Bedingungen und vermeidet Einschränkungen durch spätere Vorerkrankungen.
2. Was bedeutet „berufsunfähig“ konkret?
Das hängt vom Vertrag ab. In der Regel geht es darum, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund gesundheitlicher Gründe voraussichtlich längerfristig nicht mehr ausüben können.
Wichtig: Nicht jede Definition ist gleich – die Formulierung im Vertrag entscheidet über den Leistungsanspruch.
3. Was ist, wenn ich Vorerkrankungen habe?
Vorerkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung, beeinflussen aber häufig die Konditionen. Je nach Situation sind Zuschläge, Ausschlüsse oder Alternativen möglich.
Aber: Gesundheitsfragen müssen vollständig und korrekt beantwortet werden, um spätere Probleme im Leistungsfall zu vermeiden.
4. Wie hoch sollte die monatliche Rente sein?
Die Rente sollte so gewählt werden, dass Ihre laufenden Kosten realistisch abgedeckt werden können. In der Beratung klären wir eine passende Höhe zu Einkommen und Lebenssituation.
Wichtig: Eine zu niedrig angesetzte Rente lässt sich später oft nur eingeschränkt erhöhen.
5. Kann ich meinen bestehenden Tarif prüfen lassen?
Ja. Wenn Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben, prüfen wir Ihren Vertrag kostenlos und zeigen auf, ob Leistungen verbessert oder Risiken reduziert werden können.
Wichtig: Auch ältere Verträge können Lücken oder ungünstige Bedingungen enthalten – eine Überprüfung lohnt sich oft.
Bereit, Ihr Einkommen sinnvoll abzusichern?
Statt „einfach irgendwas abzuschließen“, sollten wir zuerst klären, ob der Vertrag zu Ihrem Beruf, Ihrer Gesundheit und Ihrem Bedarf passt.
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